银行职工哪些事不能做？之五 《防备从业人员金融违法犯罪的辅导定见

　　各银保监局，各方针性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融财物处理公司，各稳妥集团（控股）公司、稳妥公司、稳妥财物处理公司，各会管单位：

　　为进一步完善银职业稳妥业从业人员金融违法犯罪防备作业机制，防控银行稳妥组织案子危险，促进银职业稳妥业健康展开,提出以下辅导定见：

　　（一）加强党的领导和党的建造。仔细贯彻履行新时代党的建造总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建作业职责，着力强化准则履行，维护法规准则严厉性和权威性，确保党的路线方针方针在银职业稳妥业不折不扣得到贯彻履行。

　　（二）坚持健全长效机制与短期关键惩治偏重。继续强化危险内控机制建造，有针对性地处理社会反映激烈、犯罪案子频发、关于银行稳妥组织稳健运营有重要影响的关键范畴违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢准则的防火墙。

　　（三）坚持内部管控、职业自律与外部监管三管齐下。构建“履行组织主体职责、树立职业协作机制、强化外部监督处理”三位一体的防备犯罪作业系统，构成齐抓共管的处理格式。

　　（四）坚持金融监管部分与监察机关、公安机关和司法机相关动和谐，构成防备冲击合力。经过行政法令与刑事司法和谐协作，发挥个案警示作用，树立跨区域、跨部分、跨范畴的监督惩办机制。

　　（五）谨防信贷事务范畴违法犯罪行为。银职业金融组织要强化信贷纪律束缚，聚集受理与查询、抵质押物点评与核保、危险点评与批阅、合同签定与借款发放、支授予贷后处理等各个环节，在科学拟定和严厉履行尽职免责准则基础上，树立健全借款各操作环节的查核问责机制。防备高档处理人员强令、指派、暗示、授意部属越权、违规违章处理事务等行为。防备从业人员与外部人员共谋运用空壳主体和虚伪材料等骗得银行借款。制止银职业金融组织和从业人员参加各类收据中介和资金经纪活动。

　　（六）谨防同业事务范畴违法犯罪行为。银职业金融组织要严厉履行同业账户开户、资金划付、印章及凭据保管等要害环节危险管控，防备外部诈骗。严厉遵守同业结算、收据、投融资、理财事务等处理规则，制止租借、出借同业账户，加强同业专营事务的存续期处理，防备经过假造合同、印章、产品等手法进行诈骗的违法犯罪行为。

　　（七）谨防财物处置范畴违法犯罪行为。银职业金融组织应加强不良财物处理，以尽职追索与合理估值为切入点，规范处置操作，严厉处置丢失授权处理。侧重防备对转让债务作出隐性回购或兜底许诺、发放借款接受已转让不良财物、帮忙借款人向别人违规拆借资金偿还本组织借款等行为。不断健全呆账核销处理准则，规范审阅程序，做好危险阻隔与防备，避免利益运送行为。

　　（八）谨防财物处理事务范畴违法犯罪行为。银职业金融组织要加强对营销人员的监督处理，防备超授权违规展开理财事务、修正理财产品说明书、许诺报答、粉饰危险、误导客户等行为。强化非标出资事务危险管控，防备表外危险传导至表内。谨防套取银职业金融组织理财资金进行高利转贷的行为。制止从业人员作为首要成员或实践操控人展开有组织的民间假贷。

　　（九）谨防信誉卡事务范畴违法犯罪行为。银职业金融组织要加强信誉卡事务处理，严厉资信查看，根绝为寻求成绩不管申请人实践还款才能滥发信誉卡的行为。防备从业人员与外部组织或个人勾通进行信誉卡大额套现、假造信誉卡、不合法生意信誉卡客户信息材料等行为。

　　（十）谨防现金处理范畴违法犯罪行为。银职业金融组织要加强现金处理，加强现金调拨、出入库、交代、自动柜员机清机加钞、对账、查库等环节和管库、记账、清分、调拨等岗位处理，对库门、尾箱、自助设备等钥匙暗码处理和库存限额处理准则履行和内控处理情况加大查看力度，切实履行双人处理、岗位别离、权限操控、监督查看等准则要求。加强款箱交代、流通盯梢处理，结合组织实践，探究运用技能手法进步交代人员身份验证、款箱核实等环节的规范性、安全性和作业功率。

　　（十一）谨防稳妥事务范畴违法犯罪行为。稳妥组织要防堵承保、查勘理赔、单证印章处理等环节缝隙，关键防备成心虚拟稳妥标的、假造未发生的稳妥事端、假造虚伪事端原因、夸张丢失程度、成心构成稳妥事端等骗得稳妥金的行为。加强对各级分支组织的管控，制止从业人员违规出售非稳妥金融产品，防备违规出售行为向不合法集资转化，防备出售假保单、不合法出售非稳妥产品的诈骗行为。加强稳妥资金运用的穿透式处理，谨防经过职务便当，运用股权、不动产、稳妥财物处理产品、信任方案、私募股权基金、银行存款质押等出资东西或许其他不正当相关买卖手法，不合法套取、侵吞、移用稳妥资金，制止运用稳妥资金向股东或相关方运送利益。加强客户动态处理，加大客户回访频次，定时发送消费短信等提示。完善财政处理准则，防备资金体外循环。

　　（十二）谨防第三方协作范畴违法犯罪行为。银行稳妥组织应完善第三方协作组织准入与限额处理机制，全面点评事务协作两边权利义务的匹配性。加强账户处理、协作组织穿透处理和协作事务存续期处理。防备违法转托付、扩大杠杆、多层嵌套等行为。依法合规展开与互联网企业在付出服务、营销服务、资金支撑、财物存管等方面的事务协作。加强内控处理，不得将中心事务外包。对第三方组织的产品、数据、技能、运营才能等做好合规查看和危险点评。制止违规为网络假贷信息中介组织供给中介、出售和付出结算等服务。

　　（十三）谨防金融市场范畴违法犯罪行为。银行稳妥组织应强化买卖报价、买卖批阅、买卖到达、买卖结算等要害环节的危险防控。关键查看买卖战略履行情况、买卖价格违背度、买卖集中度、拆分买卖、修改买卖和线下环节。履行买卖权限和途径的授权和运用处理，防备买卖员的道德危险。

　　（十四）谨防洗钱和恐惧融资相关违法犯罪行为。银行稳妥组织应当树立健全从业人员行为监测准则，完善相关危险处理系统，辨认和点评从业人员洗钱和恐惧融资危险。加强日常处理与监测，将从业人员行为监测归入反洗钱监测系统。强化高危险范畴管控办法，防备从业人员运用专业知识和专业技能从事或帮忙不法分子从事洗钱等犯罪活动。

　　（十五）谨防信息科技范畴违法犯罪行为。银行稳妥组织要拟定内部网络安全处理准则和操作规程，树立监督制约机制，确保准则得到刚性履行。加强数据安全处理，严厉操控数据授权规模，完成数据分类、重要数据备份和加密。加强对客户信息搜集、维护、运用人员的训练处理。在内部产品和事务流程规划上履行客户信息安全操控和危险提示。清晰约好触及客户材料交代的对外协作保密条款，消除信息走漏危险。谨防从业人员运用职权和处理缝隙，篡改后台数据，盗取资金，以及不合法仿制数据、贩卖客户信息等行为。

　　（十六）强化公司处理。坚持加强党的领导和完善公司处理相统一，把党的领导融入公司处理各环节，推动国有控股银行稳妥组织党建与公司处理有机交融。充沛发挥公司处理机制在防备从业人员金融违法犯罪中的作用，抓好“以案为鉴、以案促改”作业。董事会下设的相关委员会应听取防备从业人员金融违法犯罪专题作业报告。加强战略处理，发起杰出中心主业的稳健展开战略。强化高档处理人员案防职责，避免事务办法异化，避免盲目寻求多元展开。进步高档处理人员特别是分支组织高档处理人员和底层运营组织要害或重要岗位轮岗要求。完善内部绩效考评和鼓励束缚机制，以恰当办法将防备从业人员金融违法犯罪作业成效水平与绩效考评挂钩。

　　（十七）强化准则流程操控。加强案防关键范畴全流程处理，健全内部操控，从准则、流程、系统和机制上对运营处理、危险操控有决议计划权或重要影响力的各级处理人员进行有用监督和制衡。健全各事务条线防备从业人员金融违法犯罪作业系统和处理准则。对存在处理缺失或缺点的，应及时预警提示并采纳管控办法，消除危险危险。疏通完善投诉告发途径，完善告发处置机制，做到有案必查、查实必罚。

　　（十八）加强案子危险监测和排查。加强从业人员聘任处理，提出必要的职业道德、资质、履职经历、专业本质及其他个人本质规范要求。加强关键范畴、组织、岗位和人员危险排查作业。依法合规树立从业人员反常行为排查机制，特别要加强拟离任人员及其经办事务的排查，关键重视要害岗位人员账户买卖、资金假贷、证券出资、兴办企业、触及诉讼和社会关系来往等情况。经过流程剖析、日常危险监测等办法展开危险辨认，选用多种办法对内控规划和运转的有用性进行点评。不断更新排查东西和办法，经过长途审计、大数据筛查、反洗钱监测系统等手法排查隐蔽性强的危险案子，摸清案子危险底数，强化案防作业主体职责。

　　（十九）严厉职责追查。对违法违规行为事实清楚、根据充沛的，要对案子相关职责人严厉追查职责。发现涉嫌违法犯罪的，应及时移交监察机关、公安机关和司法机关处理，活跃协作有关部分查清犯罪事实，不得以纪律处分或许免除劳动合同替代刑事职责追查。严厉依照银行稳妥监督处理组织案子处理和处置相关规则进行内部问责。

　　（二十）完善教育训练系统。不断完善分层次、分需求、多维度的合规教育训练系统。每年至少展开一次掩盖整体从业人员的警示教育。要向运营处理、危险操控有决议计划权或重要影响力的各级处理人员定时传达监管要求、解析监管方针、提示危险，增强合规运营和危险防控认识。继续展开各事务条线合规训练，确保训练学时，编写要害岗位训练教材，培养遵循职业道德、严守规章准则的合规文明。各级银行稳妥职业协会要及时监测汇总剖析从业人员金融违法犯罪情况，强化危险提示、警示教育、合规训练和经历沟通。银行稳妥组织和职业协会要经过多种办法展开宣传教育，增强社会公众金融安全和防骗认识。

　　（二十一）强化职业性束缚惩戒。关于触及金融违法犯罪，被追查刑事职责或遭到严峻行政处分的从业人员，各级银行稳妥职业协会要依法依规加强职业性束缚和惩戒。银保监会及其派出组织辅导职业协会完善职业内部信誉信息收集、同享机制，将相关行为记入会员信誉档案。依法依规支撑职业协会依照职业规范、行规、行约等，视情节轻重对银行稳妥组织及其从业人员采纳职业性惩戒办法。

　　（二十二）完善案防处理系统。银保监会及其派出组织辅导银行稳妥组织将防备从业人员金融违法犯罪准则归入案防作业系统。继续完善案子（危险）报送处理准则，结合事务特色、危险情况、案防局势，及时更新报送要求。催促银行稳妥组织及时报送案子（危险）信息、严重违法事情，依法对漏报、瞒报、迟报、错报的组织进行处分。

　　（二十三）加强查看与点评成果运用。银保监会及其派出组织要将发生严重、恶性案子的组织作为关键监管目标，加强日常监管力度，进步随机查看份额和频次。经过非现场监管和现场查看加强点评和监督处理，在监管评级中考虑运用点评成果。

　　（二十四）严厉依法惩办和问责。银保监会及其派出组织要严厉根据法令法规和监管规则，对违法违规行为负有职责的组织及人员施行行政处分。违法行为细微并及时纠正，没有构成损害结果的，不予行政处分。对自查发现案子，在法令法规规则的规模内，能够酌情对涉案组织和案子职责人员从轻处分。银保监会及其派出组织要严厉履行并不断完善案子问责准则，催促银行稳妥组织严厉问责。

　　（二十五）发挥联合惩戒警示作用。银保监会要加强与有关部分协作，活跃履行银职业稳妥业违法失期相关职责主体联合惩戒备忘录，拟定完善银行稳妥从业人员违法失期信息运用、处理、监督等相关施行细则和操作流程，辅导履行违法失期行为惩戒办法，到达“惩戒一个，警示一片”的作用。

　　（二十六）强化联动和谐。银保监会及其派出组织要加强与监察机关、公安机关、司法机关和其他金融处理部分沟通协作，树立联席会议、信息同享、案子移交、行政法令与刑事司法联接等机制，加强沟通互训，构成防备冲击合力，加大金融范畴反腐败力度，活跃维护金融次序和社会安稳。

　　2023年商业银行合规处理与案子危险防控暨金融审判会议纪要新规则专题训练

　　2023年商业银行合规处理的作业方向现已清晰，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行怎么习惯监管要求，并建立自己的合规处理系统成为未来一段时间内的重要任务。跟着监管局势日趋严峻，无论是罚单数量仍是罚没金额比年递加，2019年5126张罚单合计罚没14.11亿元、2020年4821张罚单合计罚没20.93亿元、2021年5205张罚单合计罚没25.92亿元、2022年6164张罚单合计罚没21.3亿元，无不显现监管强度的加大。在经济结构调整的大布景下，伴跟着监管趋严和穿透式处理，各商业银行在高增长时堆集下来的一些问题逐步暴露。外部诈骗、内部作弊事情时有发生，怎么强化合规处理、有用的辨认和处置危险、避免案子发生成为摆在商业银行面的严重课题。

　　1、本课程重在经过很多实例解说商业银行危险辨认与操控方面的热门难点问题，旨在进步金融组织各级处理人员在全面危险处理的结构下危险防备和处置的才能，内容包括监管处分剖析、监管方针解读、关键危险范畴、从业人员行为处理、准则处理、操作危险处理、案子危险防控与警示教育等，观念清晰、事例详实，兼具理论性与实践性，靠近商业银行的实践作业。

　　2、逐条解析2023年最高人民法院金融审判纪要25个新规则及其对金融组织的影响，金融民商事审判作业中的理念、机制和法令适用问题，助力防备化解金融危险。

　　（一）金融组织需求防备违法犯罪的关键事务范畴——易发生案子的事务环节及触及的罪名

　　（二）银行作业人员或许触及的刑法罪名及事例解读——立案规范；法条解读与事例共享

　　3、解读银保组织涉刑案子处理办法、防备银保业从业人员金融违法犯罪的辅导定见

　　主讲专家：陈雨 某股份制银行省级行法令事务部分负责人，14年商业银行信贷法令事务、合规、案子防控、不良财物处置作业经历，陪审员、仲裁员，著有银行法令方面的专著

　　3、各类表外事务的合规处理关键：担保许诺类/署理投融资服务类/中介服务类/其他

　　（三）顾客权益维护及投诉处理的合规要求——《银行稳妥组织顾客权益维护处理办法》

　　主讲专家：金牌讲师；金融学博士，不良财物处置专家；某股份制银行财物保悉数总经理

　　逐条解析：最高法2023年金融审判会议纪要25个新规则及其对金融组织的影响——49个事例一、金融监管规章在金融审判中适用问题

　　3、用好破产法的相关准则：吊销、无效、破产职责（纪要第22条打破民法典连环吊销禁区）

　　主讲专家：杨教师某银行总行巡视员，从事银行信贷作业36年，著有《处理银行授信难点和痛点有用办法》一书，授信理论功底厚实，授信实践经历丰富，操作性实战性强

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